把握した現状の金融資産を、目的に合わせて３つに分けましょう

把握した現状の金融資産を、目的に合わせて３つに分けましょう

前号では、資産運用をスタートする際に重要な「現状把握」についてお話ししました。

今回は、把握した現状の金融資産を、用途目的に合わせて３つに分けてみるという考え方について、お話いたします。

まずは保有している（これから保有しようとしている）資産の総金額を以下の３つに分けてみましょう。

（Ａ）いざというときのための備え

（Ｂ）３年以内に使う予定のあるお金

（Ｃ）３年超の長期にわたり運用可能なお金

（Ａ）は、急にお金が必要になった場合への準備としての資産です。

個人の年収や職業、家族構成などにもよりますが、基本生活費の６カ月分くらいの金額をメドに、確保しましょう。

（Ｂ）は、進学する子どもの入学金や、マイホームの修繕予定がある場合の費用などです。

（Ｃ）は、将来の人生の夢や目標を実現するために、長期にわたり資産運用に真剣に取り組む対象としてのお金です。

いかがでしょう。

あなたのお金を３つに分けられましたか？

もし、まだ現状の資産が少なくて、３つに分けられない場合は、（Ａ）→（Ｂ）→（Ｃ）の順番に優先して、確保して行きましょう。

あせる必要はまったくありません。

（Ａ）と（Ｂ）をまずしっかり確保して、それから（Ｃ）のお金で、じっくり資産運用を始めればいいのです。

次号からは、３つに分けたお金を、どのような金融商品で保有すればいいかについて、お話しいたします。

どうぞご期待ください！

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三輪 鉄郎

（１級ファイナンシャル・プランニング技能士、日本ＦＰ協会ＣＦＰ®認定者、行政書士、宅地建物取引主任者）

昭和３４年東京都生まれ。早稲田大学法学部卒。23年のサラリーマン生活の後、欧州系銀行を退職。銀行員としての経験と知識を活かしながら、生活者のお役にたてる「独立ＦＰ」を目指し、三輪鉄郎事務所を開業。『家計のホームドクター・人生というマラソンの伴走者』をモットーに、徹頭徹尾お客様の立場に立って、人生の夢実現を全力でサポートすべく奮闘中。